Se você está pensando em comprar a casa própria é melhor esperar um pouco. O alerta é do economista Miguel José Ribeiro de Oliveira, da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade), que dá outras dicas importantes nesse momento de mudanças nas regras dos financiamentos habitacionais.

“Pesquise as melhores condições de financiamento, dê preferência ao sistema de amortização conhecido como Sacre ou SAC e priorize os financiamentos em prazos mais curtos”, diz Oliveira.

Como exemplo, o economista da Anefac projetou um imóvel de R$ 100 mil financiado pelo prazo de 10 anos através do Sacre ou SAC – onde a amortização das prestações são decrescentes – versus o mesmo imóvel parcelado através da Tabela Price. Com as regras atuais, (TR mais 12% ao ano), via Sacre/SAC, o imóvel teria um preço final de R$ 171.179,52. Já pela Tabela Price, sairia por R$ 183.158,40. Entre um e outro há uma diferença de R$ 11.978,80 a favor do sistema de amortização decrescente.

20 anos – No caso do interessado priorizar um prazo mais longo, de 20 anos, a diferença entre os dois sistemas, contratados à TR mais 12% – sem o novo pacote de medidas do setor – a diferença é maior. O preço final do imóvel no Sacre/SAC fica em R$ 206.016,12 ante R$ 234.415,80 pela Tabela Price.

Muita atenção – A partir do momento em que os bancos assimilarem melhor as novas regras de financiamento, o futuro mutuário deve atentar para as taxas de juro sem TR. As projeções da Anefac mostram que um imóvel de R$ 100 mil financiado sem a Taxa Referencial e parcelado no Sacre/SAC, toda a série de juros possíveis, entre 8% e 14% ao ano, são melhores que o sistema praticado hoje.

A economia para o comprador chega a R$ 31.265,20 na aplicação de uma taxa de 8% ao ano (sem TR) com o preço final do imóvel saindo por R$ 139.914,32. Vale lembrar que pelas regras atuais, com TR mais 12% esse bem custa R$ 171.179,52.

Isso vale até para a opção com Tabela Price, onde a economia obtida pelo consumidor chegaria a R$ 39.586,80, com o preço final do imóvel financiado em R$ 143.571,60

Consignado – A primeira lição, portanto, é analisar friamente as taxas que serão cobradas em seu financiamento habitacional. A segunda é dar preferência ao sistema Sacre/SAC que viabiliza prestações decrescentes, permitindo um melhor equilíbrio ao orçamento doméstico.

A terceira lição recai sobre a indexação das prestações via pagamento consignado em folha. “Aqui só vale adotar essa opção se houver redução da taxa de juros”, afirma o economista Miguel José Ribeiro de Oliveira.

Para tornar clara essa questão, Oliveira destaca que o consumidor, no momento da contratação do financiamento, deve perguntar qual será a taxa de juro, caso use a consignação em folha. “Se realmente o juro for menor, aí sim deve optar pela consignação. Qualquer redução de taxa obtida nesse caso, dado que o financiamento será de longo prazo, será vantajosa”, diz.

Mapa da Mina – Atenção: se o juro cobrada pelo banco for de 14% ou 14,5% ao ano, o futuro mutuário não terá nenhuma vantagem em relação ao que é feito hoje, onde, em média, os financiamentos embutem uma taxa média de 12% mais TR. Oliveira acredita que a tendência para os juros a serem praticados pelas instituições financeiras oscile em 10% para os financiamentos com prazo de 10 anos; de 13% para os de 15 anos e de 18% para aqueles com parcelamentos de até 20 anos.

O economista destaca que o consumidor deve esperar pela assimilação das regras antes de comprar o bem. “Os juros devem baixar bem diante da forte competição entre os bancos esperada no curto prazo”, afirma o economista.