Micro e pequenos empresários poderão ter acesso a até R$ 300 milhões em novos empréstimos até o fim de 2009. Esta é idéia de um projeto que está sendo preparado pelo Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas). A instituição pretende desenvolver no País as sociedades de garantia de crédito, entidades que podem reduzir os obstáculos que os pequenos negócios enfrentam para tomar recursos nos bancos.

A idéia é constituir sociedades entre os próprios empresários e entidades de fomento com a finalidade de oferecer garantias reais exigidas nas operações bancárias. Sem elas, tomar recursos nos bancos costuma ser difícil e caro.

Para mudar o quadro, o Sebrae está convidando empresas interessadas em tomar crédito em um sistema que junta os empresários e entidades como o BNDS (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social), BID (Banco Interamericano de Desenvolvimento) e o próprio Sebrae nas sociedades de garantia de crédito. Este tipo de entidades é bastante desenvolvida em países como Itália, Alemanha e Espanha.

As garantias serão prestadas após a constituição de um fundo com recursos dos próprios empresários e, principalmente, das entidades. Em caso de inadimplência de alguma empresa participante, o dinheiro será usado para quitar a dívida com o banco e o empresário passa a ser devedor do grupo.

Esse tipo de garantia reduz o risco do banco e com isso o juro dos empréstimos. “Os pequenos têm muita dificuldade em tomar crédito mais longo para investimento na produção ou inovação. As operações sempre esbarram na avaliação de risco e na ausência de ativos reais para a realização do empréstimo”, diz o diretor financeiro do Sebrae, Carlos Alberto dos Santos.

O plano é constituir 10 sociedades de garantia de crédito nos próximos meses. A estimativa é que esses grupos possam reunir entre 3 mil e 5 mil empresários, que devem tomar empréstimos de R$ 300 milhões até o fim de 2009.

Santos ressalta que as projeções levam em conta apenas o aporte de R$ 30 milhões que o próprio Sebrae fará nos fundos de garantia. O valor pode crescer com a participação de entidades como o BNDES e o BID.