Com juros mensais mais atrativos que a média cobrada pelos bancos para empréstimo pessoal, o adiantamento da restituição do IR (Imposto de Renda) pode ser uma solução para quem precisa de dinheiro com urgência. As taxas mensais de juros para esta linha de empréstimo variam de 2,2% a 3,95%. Já no empréstimo pessoal, a média cobrada pelos bancos é de 5,51% ao mês, segundo levantamento realizado para março pelo Procon.

Segundo o advogado tributarista e diretor do escritório Lacerda & Lacerda, Nelson Lacerda, o pedido pelo adiantamento da restituição do IR aos bancos deve ser feito somente em casos de extrema necessidade ou para cobrir cheque especial e cartão de crédito, que têm juros na faixa de 7% e 12% ao mês respectivamente.

“Dinheiro que é bom é o que é nosso e o que tem juros mais baixos. O principal cuidado antes de pedir a antecipação é a negociação dos juros”, orienta. Ele conta que até 2,5% ao mês é uma taxa aceitável; acima disso, é preciso pechinchar.

“Apesar dessa linha ter taxas menores, o valor ainda é alto, considerando que os bancos tem risco zero de inadimplência.” O recebimento do valor contratado pelos bancos é garantido, já que o pagamento é feito em folha pela Receita Federal.

Para a contratação do empréstimo é preciso ser cliente do banco mencionado na declaração do IR (data base 2007) e é preciso apresentar o resumo da declaração. Pelo serviço, todos os bancos, exceto o Nossa Caixa, cobram a TAC (Tarifa de Abertura de Crédito).

A menor taxa inicial de juros é do Bradesco, que cobra 2,2% ao mês – o valor pode chegar a 2,94% dependendo das condições da contratação. Clientes que recebem salário direto em conta do banco podem financiar até 100% da restituição e parcelar o pagamento em até 10 parcelas. O valor máximo do empréstimo é R$ 20 mil e a TAC cobrada é de 3% do valor da contratação, sendo que o valor mínimo é de R$ 20 e o máximo de R$ 80.

No Banco Real, o adiantamento tem as taxas mais altas – podem chegar a 3,95% ao mês. Ele pode ser solicitado pode ser solicitado por caixas eletrônicos, internet ou telefone. A liberação pode chegar até 100% do valor da restituição, com limite máximo de R$ 8.000. Para valores superiores, o crédito é de até 70%.

Os cooperados da Acisa (Associação Comercial e Industrial de Santo André) podem ter direito ao crédito por uma taxa de 2,5% ao mês quando a restituição for de até R$ 5.000. Para valores superiores a este (até R$ 10.000), os juros caem para 2,25% ao mês. A TAC é de R$ 12 para todos os casos.

Na Caixa Econômica Federal, HSBC, Nossa Caixa, Real, Santander e Unibanco o pagamento do empréstimo é feito em parcela única assim que cair a restituição ou até a data negociada pelo cliente. Já no Bradesco, o pagamento pode ser feito em 10 parcelas.