Em dias de dinheiro curto, os bancos estão apostando todas as suas fichas para antecipar a restituição do Imposto de Renda aos seus correntistas. A Caixa Econômica Federal, por exemplo, espera dobrar a carteira de financiamentos nessa modalidade. Em 2006 foram 26 mil clientes que anteciparam suas restituições na CEF, e a expectativa é alcançar 50 mil correntistas neste ano – aumento de 92,30%. O volume total financiado deve somar 105,13% a mais no período. No ano passado, a Caixa liberou R$ 39 milhões e a previsão para este ano é de R$ 80 milhões.

Essa ferramenta de crédito funciona da seguinte forma: as instituições financeiras antecipam o dinheiro ao correntista e ficam com a dívida. Sobre esse passivo cobram juros. O total emprestado mais os adicionais de juros são debitados automático quando a restituição cai na conta do cliente. Os bancos também podem fixar uma data para o pagamento: no Unibanco a quitação é feita quando chega a restituição ou no dia 20 de dezembro, o que vier primeiro.

“O produto não compromete a renda comum, já que o pagamento do principal é feito no momento da restituição”, diz Marcelo Guimarães, superintendente de Empréstimos Pessoa Física do Santander.

Em nota, a CEF informa que a antecipação pode ser usada para “quitar compromissos financeiros de começo de ano, como matrículas escolares, compra de materiais, pagamento de IPTU, ou IPVA”.

As taxas variam de acordo com o banco. O ideal é que o correntista procure a melhor opção para fechar o contrato (veja tabela ao lado). Na CEF a taxa inicial é 2,65% ao mês e 2,25% ao mês para quem já contratou a linha antes.

Diferenciais - Quem recebe salário através de crédito em conta no Bradesco pode antecipar até 100% do valor da restituição. Já o Itaú permite que os clientes contratem a linha de financiamento até o final de junho. No Santander, as taxas especiais são válidas até 15 de maio, mas a linha de crédito estará aberta até 31 de outubro.

O Banco Real permite realizar a contratação através dos canais eletrônicos, como Disque Real, Real Internet Banking e terminais de auto-atendimento. O Itaú também presta esse serviço.

A Nossa Caixa restringe os empréstimos acima de R$ 3 mil, exigindo avalista e apresentação da notificação da restituição do ano anterior – quem ainda não recebeu, não tem acesso a essa linha de crédito.