Empréstimo é um dos mais baratos porque tem
parcelas descontadas na folha de pagamento
No mercado financeiro, os aposentados e pensionistas da Previdência Social estão incluídos em grupo seleto: aqueles que têm acesso ao crédito consignado. Essa modalidade de empréstimos é uma das mais baratas que está à venda pelas instituições financeiras. Em relação a crediários de lojas, empréstimos pessoais, cartão de crédito e cheque especial, os juros são bem menores. Tanto que na região, em junho, a demanda por esse dinheiro aumentou 11,9% em relação ao mesmo mês do ano passado, já descontada a inflação.
Segundo levantamento do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), os beneficiários da Previdência contrataram, junto às instituições financeiras, R$ 76,71 milhões no sexto mês deste ano. A preços de junho, corrigidos pelo indicador que mais se aproxima da realidade da região, o IPC-Fipe (Índice de Preços aos Consumidores – Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas), os empréstimos juninos consignados de 2012 atingiram a marca de R$ 68,52 milhões.
Essa operação é mais barata porque as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na conta do aposentado e pensionista quando recebe o pagamento do benefício. Por isso, o risco de inadimplência para os credores é praticamente nulo. Como os calotes fazem parte da composição do preço do crédito, os bancos e financeiras conseguem diminuir bem os juros do consignado.
Trabalhadores contratados por empresas ou administrações públicas que mantêm convênio com instituições financeiras também têm acesso a esse tipo de operação.
Segundo o último balanço do Banco Central sobre taxas de juros de consignados, 34 instituições financeiras ofereciam a operação com taxas de juros entre 1,59% ao a mês até 2,24%. Para o crédito pessoal, por exemplo, 88% das instituições cobravam mais de 2% ao mês, tendo em vista que 73%, grupo em que estavam os maiores bancos do País, tinha juros acima de 3%.
UTILIZAÇÃO
Segundo o especialista em finanças pessoais Antonio De Julio, o crédito consignado é uma boa opção para emergências. “Mas também quando o aposentado quiser fazer uma viagem, ou comprar algo. Não acho que deva ser utilizado apenas para imprevistos, tendo em vista que é mais barato. O importante é que as parcelas não comprometam o orçamento do contratante”, explica.
Exclusivamente aos beneficiários do INSS, há duas alternativas de contratação do crédito com desconto em folha de pagamento. Uma é por meio de empréstimo pessoal, comum, em que a pessoa pede a operação vinculada à Previdência no banco, que por sua vez deposita na conta do cliente e estabelece as parcelas. Pelas regras atuais, as prestações nesta opção não podem superar 30% da renda mensal.
A segunda maneira de contratar consignado é por meio do cartão de crédito da operação. Mas neste caso, o limite é de 20% do rendimento do mês.
BALANÇO
No Grande ABC, o valor médio emprestado por operação pelos segurados da Previdência teve aumento real de 7,83% em junho, sobre o mesmo período do ano anterior. O montante saltou de R$ 3.661,38 para R$ 3.948,28.
Em número de operações, os aposentados e pensionistas de Santo André ficaram na primeira posição da região. Contrataram 5.890 consignados em junho, alta de 3,4% sobre igual período de 2012. Em volume, foram R$ 22,5 milhões, incremento na relação anual de 8,9%.
Em seguida aparece São Bernardo, com 5.853 contratações. No entanto, somou R$ 24,5 milhões, acréscimo na comparação anual de 9,5%. Pela ordem de montante contratado e também operações, figuram Diadema, Mauá, São Caetano, Ribeirão Pires e Rio Grande da Serra.
PÚBLICO
Segundo o gerente de pessoa física da superintendência regional da Caixa Econômica Federal para o Grande ABC, Edvaldo Contin, a demanda por consignados vinculados ao INSS nas agências do banco público espalhadas pelas sete cidades aumentou 34,4%. No primeiro semestre, foram liberados R$ 195 milhões em 21.356 operações. Entre janeiro e o fim de junho de 2012, com 15.169 empréstimos, foram R$ 145 milhões.
O tíquete médio das operações na Caixa foram bem mais altos do que em relação à média da região. O valor atingiu R$ 9.130, porém foi 4,47% inferior ao mesmo período do ano passado.
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